如果你是一個投資新手，投資這件事本身恐怕已經有不少壓力了。
很多不同的投資領域、好些看不懂的專業名詞，還有像理財顧問、基金經理、房產中介、貸款中介、保險推銷員等等，
形形色色的專業人士都試圖給你建議。市場信息紛亂嘈雜，讓人暈頭轉向。
想到這裡，很多人已經感覺頭大，乾脆不想投資了，打算 “看看再說”。
可是，一兩年看下來，朋友們都在投資路上開拔了，相比之下自己如何不著急呢？
難道做好投資，真需要一個經濟學博士學位不成？！當然不是。
在復雜的財務決策面前，對處於不同財務狀態的人來說，確實沒有一個統一的標準答案。
但是，在遇到重要投資選擇時，我們分析它的方法應該是相通的。
睿財富在這里為你總結了投資之前，需要問問自己的 5個乾貨問題。為你走上投資之路，理清思路。
1.財務自由太寬泛，我投資是為了什麼？
很多人提到財務目標時都會說， “我的目標是達到財務自由”。維基百科對財務自由的定義是：
你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。
簡單地說，你的資產產生的被動收入至少要等於或超過你的日常開支。
其實這裡，就有兩個問題需要問問自己。
一，你每年的生活開銷是多少，需要多少被動收入來支持呢？
二，想在自己多大年紀時達到財務自由呢？
可見，任何一個財務目標，其實都有一個具體的數額和具體的時間。
或許很多人的投資不一定是直奔終極目標而去，而是像王健林說的那樣， “先定一個小目標”。
也許我們為了蜜月旅行在存錢、為第一套房產的首期在努力、為孩子未來上學的教育費用在拼搏、甚至開始考慮自己養老的計劃。
每一筆投資開始之前，我們應該想一想，這筆投資是為了什麼？
“我就是想賺更多錢而已”或許是一些人的答案，
但這個模糊的答案恰恰說明了對於投資目的不清晰，從而投資路徑和投資的時長上可能缺乏思考。
2. 投資還是投機，我能承受多少風險？
對風險的承受能力，是做所有投資前都需要謹慎判斷的一個問題。
風險承受能力一般可以被理解為能夠承受經濟損失的能力。
在風險報酬理論裡，風險越大，預期回報越多，反之亦然。
例如，一位投資者能夠承受在某一時間點，其投資組合的損失達到 25%，但不影響他長期的財務規劃。
那麼，他在投資手法上顯然可以更激進地選擇高風險高回報的組合。
而他的預期收益將高於只能承受10%損失的投資者。
當然，我們別忘了，只有極少數人能擁有鋼鐵一般的神經，承擔非常高風險的投資組合。
風險的承受能力，是由幾個因素作用的，包括投資者的收入、資產的流動性、資產淨值、投資時長和投資者心態等。
一般來說，當一個投資者有更強的能力來彌補經濟損失的話，他的風險承受能力會更高。
比如一個高收入的金領，因為現金流充足又穩定，可能更願意冒險。
當然，感性方面的因素也許比理性的財務分析，更容易影響投資者的風險偏好。最需要克服的兩種情緒就是恐懼和頭腦發熱。恐懼，可能讓投資者在市場震盪調整時，因為恐慌而 “割肉”止損；頭腦發熱，可能讓投資者買漲不買跌，在市場追漲到高點時接盤。這兩種情緒都一定程度上會影響人的判斷，風險承受能力受到情緒的扭曲，投資者此時的決策通常和自己的長期投資策略相悖。
良好的投資戰略是，充分考慮組合內所有資產的風險，配置一個平衡的投資組合。用 “低風險”資產，作為一種保護或緩衝，用來平衡高風險的資產。
3. 我準備做多長時間的投資？
在前文中提到，我們投資時應該有一個清晰的投資目的，這個目的往往也告訴了我們，投資的時長。
比如，一位畢業生準備攢 “老婆本”，他的投資時長可能就是五年後結婚時；
一位企業主準備在太太三十歲生日時送她一艘遊艇，這個投資時長就是到妻子三十歲生日那年。
根據短期、中期、長期的投資時長，我們在投資策略上應有不同。
如果是一筆近期就要用到的資金，投資在穩定的渠道上更佳。比如，一位年輕的準爸爸，半年後即將迎來第一個孩子。他計劃購置一輛新的 SUV用於家庭出行。這樣近期內就回收資金的短期目標，自然不希望投資於高風險的領域。因為一旦虧損，他的購車計劃將被影響。因此，他可能選擇銀行儲蓄或者一款非常穩健的貨幣型基金用於短期的資金存放。
但同樣是這位準爸爸，如果計劃給即將出生的孩子，準備未來上大學的教育基金。對於這樣一個長期的投資目標，則可以考慮股票、基金、債券、房產等多種投資工具的分散化組合。
長期投資可能是投資市場裡最有利的一種。因為一方面，它能等待時間和復利去創造價值，另一方面，也能平穩度過市場的上下起伏。最典型的長期投資的例子就是從年輕時開始的養老金投資。另外，不動產投資也是長期投資的一個例子。因為地價一般隨著時間緩慢增長。只有一定時間的積累，才能讓增值部分超過買賣時的交易成本，比如印花稅、中介費、律師費等等。
4. 我有高效地利用自己的資金嗎？
有的人會說，我不是富二代，實現不了財務自由。但是除了極少數含著金鑰匙出生的人以外，大多數人都從零資產開始。他們的時間、精力這些原材料都是相同的，而不同的是持續學習的態度和麵對機遇時的選擇。如果我們同樣有一定資金的原材料，最高效地利用好它，決定了不同的結果。
開始投資之前，不妨先考慮還清高利率債務。如果你在使用信用卡短期借貸，而信用卡的年化利率往往高達 17%。如果有資金時，還清這個貸款，就是確定的17%的回報率。而如果這筆資金不用於還款而是拿去投資，不論預期收益是10%還是20%，都是不確定的收益。應該以還清高息債務為先。
又比如，假設你的房貸利率是 4%，當有一筆閒置資金的時候，是放進房貸對沖帳戶來減免確定的4%的利息，還是用於投資去獲取一個預期更高的收益，就要好好斟酌了。這就解釋了為什麼，在低貸款利率且高房價增速的時期，經常看到有人通過轉貸款（Refinance），提取房屋增值部分的現金用於投資。
5．開始投資前，我有儲蓄的習慣嗎？
在投資剛起步的時候，儲蓄率比投資回報率更重要。這個道理似乎顯而易見，因為就像播種一樣，不論收成的好壞，首先我們得有足夠的耕地。
良好的財務習慣之一，是保持每個月一定的儲蓄率。比如，假設你每個月固定地拿出 $2700澳元用於儲蓄，按照1.9%的存款利率，三年後，你就能存出10萬澳元。如果你不是把錢放在銀行，而是在其他的投資領域，也許收益更高。
你可以在網上找到很多儲蓄算法的小工具（ Save Goal Calculator），幫你了解自己每個月應該存多少錢。就算你無法一下子就達到自己的儲蓄目標，也不要氣餒。要記住，千里之行始於跬步，你可以從少量儲蓄開始，逐漸建立一個儲蓄的習慣，再慢慢提高儲蓄率。這一點點小小的變化，都將在未來的投資計劃裡，發揮重要作用。
小結：如果你有機會和專業的財富管理規劃師聊一聊，你會發現規劃師也會同樣問你這五個問題。
一般會先對你的財務狀況進行一個 “體檢”，然後幫助你一步步建立自己的財務目標。
財務體檢讓你知道了你的起點在哪裡；財務目標明確了你的終點在哪裡。
那麼你能接受的風險程度、投資的時長、已經擁有的資金量，決定了投資方案的選擇。
理財並非迷霧，從起點到終點，這條通往財富的路徑，因此變得清晰可見。
|
觀看 3842 
