如今的世界從單一的「貨幣戰爭」升級到更為錯綜複雜的「跨界戰爭」，國家、行業、企業、個人都被捲入其中！
截止10月底，30天時間四大行各項存款流失4474億，貸款額6年來首次出現負增長！從警惕升級為告急！2002—2013年曾是中國銀行業最好的十年，進入銀行工作是一件光宗耀祖的事。銀行3%收錢，6%－10%放貸，躺著就可以賺幾倍的錢，然而今天都變了！
天變了，輝煌已慢慢消失
據2014年中國500強最賺錢公司排行榜顯示，前15名有10家都是銀行，其中四大行以工行為首包下前四！那時候8家上市銀行的利潤占據整個A股上市公司總利潤的44%，工商銀行更是成功問鼎全球市值最高的銀行，碾壓一切，傲視群雄！
天變了，2015年9月，中農工建四大行的盈利水平正式全部跌入0增長時代，大量銀行跌入個位數，預計很快將進入負增長時代，銀行業的暴利正在被終結，可怕的還在下面！
央行再公布，一個月流失4474億
近日，央行公布了四大行的貸款數據，截至10月底，工農中建四大行各項存款為54.74萬億，30天時間，各項存款流失4474億；其中境內存款，流失4038億；境外存款，流失436.63億！
更恐怖的是，截至10月底四大行貸款總計為35.69萬億，30天減少了656億！這是2009年以來，銀行貸款首次下降！貸款將產生無成本收益，占到銀行利潤來源的80%以上，貸款下降，將讓四大行真正開始警惕！
風險加劇，銀監會睡不著
近期，銀監會表示支持城商行之間進行各種股權合作，支持有資本、有人才和有經驗的城商行跨區域收購兼并高風險行，整合行業資源，移植經驗模式，化解行業風險！
銀監會希望實力較強的城商行能收購一些較弱的城商行，說明信貸風險已經讓監管層睡不著覺。小銀行本身攬儲能力就弱，加上地方性的p2p借貸網等金融機構的強勢搶食，如果出現個別銀行倒閉，將帶來真正的金融危機！接下來，我們不僅看到的是來自網際網路的整合，還將看到來自中國銀行業的整合！
房地產，銀行最擔心的來了
銀行為了將風險降到最低，所以銀行一般貸款總得讓你抵押點什麼。他們最喜歡的就是房子，但現在房地產持續萎靡，銀行手上的大量房子賣不出，面臨無法變現的危機！另外開發商在建造房子的時候，也是向銀行貸款，如今樓價下跌，利潤比還款低，那銀行那部分貸款開發商很有可能還不上，壞帳將更加恐怖！
與此同時，近期萬科傳出將推出先租後買的模式，即租金可以抵房款，不管這個是否屬實，銀行都將嚇出一身冷汗，如果這個模式一旦實現，房地產商將直接對接資本，割掉銀行中介渠道，直接讓銀行真正的大出血！也就是房地產商要自己「開銀行」、做房貸、做金融租賃！經濟的大變局時代已經來臨，依賴房貸的銀行準備好了嗎？
阿里百度騰訊全開銀行
馬云為了改變傳統銀行，開了一家網商銀行！馬化騰為了將金融機構和網際網路企業連接起來，開了一家微眾銀行！李彥宏為了跟上步伐補全金融布局，聯手中信開了一家百信銀行！他們將不設任何網點、任何櫃檯，不發任何銀行卡！用網際網路的力量，來顛覆傳統金融！
金融不需要配送，沒有物流的壓力，也不需要倉儲，這也就是為什麼網際網路企業都想做金融的原因！未來的網際網路金融大戰，將不再是由非銀行機構來主導！他們的出現將直接讓傳統銀行的成本大幅攀升，利潤繼續收窄，離職、降薪只是正常反應！
實體經濟下行、不良壞帳飆升，一些銀行今年一年都白乾了！銀行輝煌的10年已經過去！
沒什麼不可能，銀行破產模式已經開啟
銀行曾經一直是中國老百姓最信賴的地方，有錢存銀行，保險還有利息。銀行會倒閉嗎？理論上會，但實際上不會。特別是工農中建交，背後直接就是央行，除非央行出問題了。而其他的城商行，享受著銀行間的拆借，所以差一點錢，或者臨時遭遇擠兌，這都不是個事。之前的幾十年經驗告訴我們，只要是銀行就沒問題，但是現在可能麻煩來了，之前的一貫思維，很快就會被打破。銀行不再安全了。
銀行的本身就是一個期限錯配的大資金池，你的存款被拿去幹什麼了，你自己並不知道，就連銀行也不知道。好比你存3年，但銀行拿你的錢給另一個買房子的放貸20年，你的存款到期後，他就得想辦法從別的地方拿錢給你補上（甚至向其他銀行借錢，或者向央行借但都有利息）。所以必須保本，如果自己沒有錢，也借不到錢，有窟窿補不上，他立馬就會破產。
隨著網際網路金融的發展，銀行的日子已經越來越不好過了，最集中體現在攬儲問題上，以前給個3%的收益，能夠吸引大量存款進來，如今網際網路已經把這個門檻漲過了5%，這就是說銀行的成本還將上升，大量的活期搬家到理財以及各種寶寶中，讓銀行的成本大幅上升。所以為了保證一定的利潤，只能去壓榨貸款端，如今經濟不好企業本就艱難，貸款利率還要上升，會造成企業經營難度大幅提升。所以這已經是一個系統性的風險的循環。銀行為了自己不死，就要壓榨貸款企業，而貸款企業被壓死了，銀行自己也就死了。
所以，綜合來看，傳統銀行破產的模式已經開啟，這其中一些小銀行的日子恐怕更加難過，他們左邊要和工農中建交爭搶客戶，還得防著網際網路的突然襲擊，不得不付出更加高昂的成本，接受更高的壞帳。他們可能會成為第一批受衝擊者。
對於老百姓更悲劇的是，今年，存款保險條例正式施行，這意味著國家將來不再會為銀行兜底。在以前，銀行不能償付存款人的時候，將會由國家撥款替代銀行，保證你的存款不受到損失。而現在——如果銀行真的破產了，你最多只能得到50萬元的賠付。
那麼問題來了，如果你的存款比較多怎麼辦？以及，如果銀行破產了，你的存款會被怎麼處理？
如果銀行破產了，我的錢怎麼辦？
如果存款超過50萬怎麼辦？
如果存款超過50萬，保險會賠償你50萬。
當然，也有比較好的情況，是如果有其他金融機構願意接盤，那麼你的存款就可以繼續得到保障。實際上——小編比較懷疑。銀行的價值在於資金管理，如果資金出現問題破產，很難說有什麼資源值得別家銀行來接盤。
不過，理論上，破產清算後，剩餘的資產也可以用來賠付存款人。
so，為了安全，你該這麼存款
比較安全的存款方式是分散存款。賠付上限50萬指的是在一家銀行最高賠50萬。如果多幾家銀行，就可以全額保障——比如分散到6家，就可以獲得300萬的保障。
現在還不清楚是不是其他金融機構的存款也是這樣，以及信用卡、花唄等是不是也在賠付範圍內？比如現在的支付寶，如果你的支付寶被盜刷了，支付寶給你100萬的保障額度。但是這個額度似乎是不包括花唄的。不過，支付寶在一些情況下是會關閉花唄功能的。比如你的支付寶被盜，對方在自己手機上登錄，試圖通過微信上的螞蟻花唄回收取出資金的話，他往往就會發現花唄支付選項消失了。當然，你自己操作就不會有這個問題。
如果銀行破產，什麼時候賠？
有三種情況你可以要求存款銀行賠償你。第一種是銀行破產了，但是沒有組織來接管；第二種是存款保險基金機構對銀行進行清算；第三是法院判定投保機構已經破產。
如果符合這幾種情況，在7個工作日內你會得到賠償。
不過，也有幾種情況不會賠償。
存款丟失。無論是銀行內鬼操作、還是自己馬虎丟了密碼，銀行都不會賠償（因為不是破產）
理財收益沒有達到預期，或者理財產品變成了保險。這種情況下，銀行的經營沒有出現問題，所以不賠償。
代售理財產品出現的問題。例如，銀行代售保險公司的保險、基金公司的基金等，這些產品雖然是銀行賣給你的，但是銀行不負責賠償。
來源：財經工場
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