是哪種人？
每個月賺來的薪水花到哪裡去毫無概念，只要銀行戶頭裡還有錢就覺得安心；
還是，賺來的每一分錢要分配到到哪個帳戶去瞭若指掌，也已經有結婚生子後的財務規畫？
有錢人又是怎麼想的？
請試著回答這兩個問題：
Q1：你小時候問父母賺多少錢的時候，他們怎麼回答？
Q2：你敢不敢主動向老闆要求加薪？
沒猜錯的話，你的答案應該是這樣的：
A1：你爸媽從不告訴你他們賺多少錢，總是說他工作的很辛苦，才能賺到一點錢。
A2：你羞於向老闆要求加薪，甚至連朋友向你借錢，你也羞於開口要他還錢，因為「就那麼一點錢而已」。
避諱談錢，要怎麼學會管錢？
國際企業安睿理財規畫顧問集團（ipac Financial Planning）共同創辦人艾倫．艾貝（Arun Abey）
在《多少才夠》一書提到，研究顯示，比起跟孩子談「金錢教育」，
大多數人認為和孩子談「性教育」還比較自在一些。
問題是，如果我們從來都不談錢，怎麼建立起健康的金錢觀？
西方文化尚且如此，亞洲文化更不願意談錢。
曾任麥肯錫顧問公司（McKinsey & Company）的日本時事評論家勝間和代
在《錢不要存銀行》里指出，亞洲國家的家庭教育輕視金融素養，
主要原因是一般人認為「公開談錢，是不體面的」，或是「勞力掙得的錢，
比用金融工具所賺的錢高尚」，導致日本的知識階層對金融投資相當陌生。
不光是家裡避開談錢，學校也幾乎沒有金融素養的課程。
勝間和代引用日本金融宣傳中央委員會2003年的問卷調查結果指出，
有一半以上的日本人認為自己對於金融、經濟或金融商品的知識「幾乎是零」，
只有不到5%的人對投資股票、債券等風險資產有信心。
然而，問到是否該讓孩子從小學習金融相關知識，
受訪者又幾乎都認為孩子應該從小開始，
逐步學習金融方面的知識，
顯示民眾儘管深感自己的金融智商匱乏，卻也認為學習管理自己的財富是必要的。
日本趨勢大師大前研一曾說，理財是人生規畫中相當重要的一課。
「所謂的理財，就是了解財富的現值，」如果不培養理財能力，將有重大的損失。
他解釋，低利率時代來臨（在台灣，銀行活期儲蓄存款的利率低於1%），
把錢放在銀行里，不僅不會增加財富，
甚至考量通貨膨脹的效果，存款的實質購買力還會逐年萎縮。
不願意冒險，就接受資產萎縮的可能
勝間和代則說，如果你不運用自己的財富，等於平白損失可能增加的收入。
因為只要懂得靈活運用金融知識，就可以同時擁有勞動收入和金融投資的收入，
再用這筆收入達成更好的工作與生活平衡。
然而，很多人並不擔心「不理財所失去的獲利機會」，
而是害怕「投資失利的可能性」。
確實，每種金融工具都有風險，
不過學習理財就是學習量化並承擔風險，以換取報酬。
英國《金融時報》專欄作家大衛‧史蒂芬森（David Stevenson）曾說，
世界上最好的投資機會，都牽涉到同等級的高風險。
賠錢固然很讓人煩心，但是你也必須小心「不採取任何行動的風險」，
因為假如你完全不願意冒險，就必須接受未來絕對不對賺大錢。
更何況，大環境的經濟前景未明，工作的不穩定性增加，你永遠也不知道你會不會突然之間沒了工作！
或是在低薪、長工時的情況下，有一天健康出了問題暫時無法工作，你該怎麼辦？
專職投資人的艾爾文就曾經碰上這個狀況，幸虧他在二十出頭就開始理財，
預存了一筆緊急預備金，還有部分來自投資的收入，才能安心休養而無後顧之憂。
承認吧！你想要、也需要更多收入。沒有任何行動，這個結果會出現嗎？
錢滾錢的速度，快過工作收入的增加
這兩年橫掃全球暢銷書排行榜大部頭經濟學鉅作《21世紀資本論》也歸結出相同的趨勢。
法國經濟學家托瑪．皮凱提（Thomas Piketty）搜集了二十幾個國家、長達200年的數據資料，
分析工業革命以來的全球財富分配趨勢，結論很簡單：
資本的報酬率通常大於整體的經濟成長率；
也就是說，有錢人利用財富增生出更多財富的速度，快過一般人工作收入增加的速度。
就算你沒有富爸爸傳承下來的雄厚資本，只有自己工作攢下來的存款，
根據皮卡提的研究，只要你把這些錢拿去投資的報酬率，
平均而言，會高於你勞務所得的報酬率。
換句話說，如果你只把存款放在銀行里而不去運用它，
就像你在公司里養了一批效率很高的員工、你卻不讓他們工作一樣。
不過，這裡還牽涉到關於投資理財的一個常見的誤解，
許多人認為，一旦學會運用金融工具，可以輕鬆用錢來滾錢，
最好的狀況就是「不必工作，就能賺大錢，提早退休」。
對此，勝間和代提醒，培養金融素養和「輕鬆賺錢」是兩碼子事！
「愈是了解金融領域的知識，就愈知道世界上並沒有輕鬆賺錢的方法。」
她解釋，用金融工具賺錢和靠勞力賺錢是一樣的，有的時候甚至要比靠勞力賺錢更花腦力。
新的一年，你想擺脫窮忙生活嗎？
你知道，再不作為，
「想變有錢（一點）」的新年新希望，還是會反覆地出現在明年、後年⋯⋯
很多年後的希望清單上，希望永遠只是希望。
當然，金融知識既深且廣，不可能一次窮盡精通。
本期封面故事是寫給「想要培養理財觀念、又不知從何下手的讀者」的入門書，
掌握文中讓你「對金錢立刻改觀」的10行動法則，搭配基本的理財、金融工具，
至少，你的資產一定會比現在多！
而一旦你開始為自己打造一個「有錢腦」，
你就朝「財富自由、希望一輩子不為錢所苦」的道路，又邁進了一步。
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