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買房一定要貸款，也該懂得聰明貸款。

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買房，無論是自住或投資，對於多數的人來說，都不是一個相當容易進入的領域。除了有頭期款這一個門檻，試問有多少人可以不一依靠貸款，全額現金交易購買房地產呢？相信已經握有財富的人可以，但對小資一族來說，難道買房就該成為夢想？事實上，透過貸款買房，表面上是一種負債，但是房地產的負債卻是建立於透過債務進行投資，可能轉換為正現金流的「好的」負債概念。
對於房貸，只要能夠掌握正確的觀念，事實上不但不會是一種負擔，更可能加速自己累積財富或是圓夢的計畫。對於自住者來說，雖然無法像投資者可以在年限內轉賣，立即清掉貸款甚至獲得獲益，但事實上對多數貸款族來說，相當多人其實在貸款年限內就繳清房貸，減少利息的開銷。
而對投資者來說，除了該搞懂貸款，如果還能進一步了解估價、出價的技巧，不但可能減少頭期款的支出，善用貸款的各項方案，還能有效的實現持有期間現金流的操作，讓獲益的機會大增
到底，買房無論投資還是自住，都該掌握哪些聰明貸款的技巧？
幾個方向，記下來，讓你不再覺得買房是夢想！
l   貸款類型，申貸前是否都先釐清楚？
以房貸來說，計算利息的方式分為「固定型房貸」、「指數型房貸」跟「遞減型」房貸，而針對還款的方式又分為「本息平均」跟「本金平均」。
不同的利率計算方式，意味著在持有的期間，會有多少的風險取決於銀行的利率調整，而還款方式的差別，則象徵自己每個月繳出的貸款，所償還的利息跟本金的比例又各佔了多少？
對於投資取向來說，要挑選房貸當然是要針對頭幾年風險較低、利息支出較低的方；而如果是要買房自住，利息的計算，因為固定利率頂多都只提供頭6-12月，對於持有至少10年的自住族來說挑選固定利率或指數利率的差異其實不大，鎖定每個月本息支出本金較多的還款方式，是最能有效幫助自己儘快償還完貸款，減少利息支出的思考模式。
l   學會估價跟出價，降低頭期款的準備。
無論是投資還是自住，如果購買的不是建商已經跟銀行談妥貸款的新房，購買中古屋的話，最應該掌握的就是你的出價跟貸款金額存在著多少的差距。
相當多人都存在的一個購屋盲點就是：購買中古屋的時候，能貸多少金額不是取決於你買了多少，而是銀行認定你的房屋有多少的價值。也因此，事先了解銀行認定的房屋價值，也就是估出貸款金額，那麼就更能掌握自己的出價到底必須支付多少成本，更確保投資的獲益。
即便是自住，先了解貸款金額，也是提高自己可動用資金的方式，甚至可以減少頭期款的準備，提早達成買房的夢想，或是多一筆資金進行房屋的裝潢。
除了學會如何累積自己的第一桶金，想讓自己買房更加容易，就該學會搞懂房貸是什麼一回事！

　

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