房租調漲，買房會比較划算？別急！先想好「這 4 點」吧，小心成為房奴...

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文 / 琪拉

畢業開始工作了，

我應該買房或租房好？

當年輕人為自己的財務開始負責時，

要買房子或租房子是首當面對的衝擊。

選對了，為你賺進千萬；

選錯了，也是賠上千萬的代價。

除了金錢可以計算的差異外，

還有很多數字無法計算的考量。

例如：買房不必擔心房租調漲、

強迫儲蓄、可以節稅等。

同樣的，租房子

可以省下房屋維修等無法預知的成本。

以下列出幾點，

給在煩惱要不要買房的朋友一些建議

除了錢，你還應該考慮以下幾點：

繼續看下去...

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1. 房租會不會漲？

房租漲得快的大城市，

買房比租房划算

但要考慮居住時間

假設你住在都市裡，

而且在可預期未來會在這裡住很久、

假設你現在工作的薪水

在未來十年不會調漲很多

—–那你買房子會比租房子划算。

我們無法預估未來的房價，

不過可以確定的是房租

有時在特定地區會攀升很快，

紐約、舊金山、洛杉磯就發生相同情況。

因此，在這些地方租房子

就要負擔房租不斷攀升的風險。

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有很多新大樓、

或準備蓋更多房子的建設區

房租不會漲太快

還有很多人會想：

「如果我現在不買房子，

將來我就更買不起房子了。」 

可以考慮下列變因：

你會在這地區常久居住嗎？

這地區有很多新建案嗎？

若容得下很多新房子建案的地區，

房租就不會一下漲很快。

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2. 買房 = 強迫儲蓄

租房省下的錢，很容易就花掉了

有人會說租房就像把錢付諸流水，

但是也可以說買房時貸款利息

及付稅金也像是在把錢撒出去。

較少的貸款等於較多的儲蓄。

假設房價會穩定上升，

在三十歲買房，且要繳三十年房貸的人，

會在屆臨退休時把錢還清。

他們可以在退休之齡

租房子，或賣房子，

然後住在較便宜的地方，

不過報酬是大筆的存款。

理論上，

租房子也可以有相同策略，

省下買房的錢拿去銀行存或是進行投資。

但是人的天性是想花錢而非存錢。

因此買房的人因為貸款壓力，

會讓人較想儲蓄，

而少面臨花錢的誘惑。

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3. 買房的租稅優惠

若把租房省下的錢拿去投資

要繳的稅比買房多

假設你有一大筆錢，

在考慮是要拿錢去買房，

或是租房然後把其它錢

投資在股票債券時，

第一眼看來租房似乎比較合理，

因為股票市場的投資報酬率

比不動產還要高。

但是稅務上，

似乎比較優惠買房這一方。

因為投資在金融資產上，

你還是要對投資所得

(例如公司債權的利息、股票紅利、

或是資本利得)付稅金。

但是買房的實際好處是可以享受住房、

而且不需付稅金。

這就是經濟學家說的

[估算租金] (imputed rent)。

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4. 浮動的養房成本

租房的修繕費用不須自己出錢

租房跟買房都需要為維持房屋狀態花錢，

但是花錢方向跟心態截然不同。

租房時，房屋的修繕費用最終負責人是房東。

也因此，買房需要負擔的

房屋維修責任越重越難預測。

也因此有人花光存款買了一間房，

幾個月後卻發現還要花鉅額處理房屋的修繕。

上述這些考量

雖然不比其他可以計算的成本

(例如貸款或房租)來得有決定性，

不過當沒有時間壓力時，這

些非金錢可計算的考量還是值得人參考。

買房和租房各有優缺點

選適合自己的才是最優~

原文 於此