理財來自金星，投資來自火星

我的一個遠親，在過節的時候向我諮詢某種非常特殊的投資方式。我雖然不了解這種投資的細節，但大概知道是屬於風險不小而且收益不高的那類。我的建議並沒有影響這位女士的投資熱情。她告訴我，她一直做這種投資，不是因為這個收益高，而是她喜歡，喜歡就足夠了。

不止一個投資者和我這麼說過，而且這麼說的基本都是女性。我曾經對這些沒有理性的人感到非常驚訝，或許她們這麼說是為了掩飾自己錯誤的投資決策？但後來我發現，事實似乎是，她們混淆了投資和理財之間的差別。

投資是可以用唯一的標準來衡量的一個領域，這個標準就是在相當長的一個衡量週期中的平均風險下，獲得的收益水平。在這些限制條件下，高收益水平的投資對投資者來說就是好的，沒有人喜歡低收益的投資，即使這個人再有個性也不會。

投資如此理性，普通人根本沒必要去做這件事，應該交給專業的投資機構去做。說得更過分一點，大部分風險水平的投資都應該做指數投資，所以即使專業機構做這種投資也根本沒必要讓“人”去做。如果某個指數類投資公司向你吹噓他們的團隊如何出色，並要求你為此付錢，你可以轉身就走。這是因為，就像股票投資家彼得·林奇說的，你完全沒必要請馬友友來為你打開收音機。

那麼投資者能為自己的財務生活做點什麼？也許在理財中，普通人的智慧會更有可為。在這個領域裡，充滿了人性以及人性的偏好，複雜的文化和局域性問題。

邁克爾·R.所羅門是美國聖約瑟夫大學的行為學教授，在為關於消費和投資的行為尋找案例的過程中，他去了墨西哥。在墨西哥的一座山區小城，所羅門遇到了一位當地的牧羊人。這個牧羊人屬於鎮上相當不富裕的階層。他沒有一幢過得去的房子，也沒有老婆，卻穿著相當體面的休閒西裝。所羅門的團隊對牧羊人的生活狀態感到很驚訝，他們問他為什麼不把錢先用來修補房子或者讓自己吃得好一點。牧羊人回答道：“如果那樣，鎮上人會看不起我的。”對這個牧羊人來說，他的房子只需要一個乾燥背風的地方就可以了，食品也只需要填飽肚子，但是他不願因沒有體面的穿著而失去鎮上人對他的正面評價。牧羊人生活中的很多問題都要靠鎮上人看得起他、認同他才能得到解決，所以幾套西裝也許才是他最重要的資產配置。牧羊人其實也是理性的。

投資是個枯燥的統一世界，而理財是個有趣的平行世界，那才是普通人大有可為的地方。就像有一本書裡所說的，女人來自金星，男人來自火星，類似的，理財來自金星，投資來自火星。