這年頭，有點意識的人，都會懂得去理財。
看著樓價那麼高、人民幣貶值預期又那麼強，大家已經不屑於把錢僅僅存在銀行定期或者余額寶裡面。
我經常寫一些偏向宏觀經濟分析的文章給大家看，那些都是我對國內外經濟大環境的獨立思考。
然而有人會問具體如何理財，其實我每次都會奉勸大家好好去學習，我非常厭惡懶惰不勞而獲的人。
我觀點非常明確：想著不勞而獲的人，虧到傾家蕩產我都覺得不可憐。
你指望著別人告訴你一隻股票、一隻基金、一個P2P借貸網平台或者某種理財產品能賺錢，你遲早是要因為理財一夜返貧的。
所以我的態度是：理財這事，我能幫則幫，但前提是你自己要先搞清楚一些東西再來問，你連查一下基本知識的想法都沒有的時候，你不要理財了。
今天，我主要跟大家談談關於基金理財的一些基本知識。不用擔心，我依然會很淺白的告訴你基金理財是怎麼一回事。
談基金，是因為在傳統的理財方式裡面，大家除了炒炒股買房子，基金也是非常多人選擇的理財方式。
可是現在市面上很少有比較靠譜的教你怎麼去買基金或選基金的書，大家都隨便選，要么聽別人怎麼說就怎麼選，結果大家都齊齊虧錢了。
天天基金網的數據顯示，截止至2017年3月9日，約56%的開放式基金6個月的收益率少於等於0%。
事實上，如果6個月前你買進了裡面其中一隻基金，就算你6個月後你收益率為0，你還至少虧了1.025%。
因為一些費率要算上：手續費0.15%、管理費0.75%和託管費0.125%（以上費率只是一般情況，實際各個基金略有不同）。
此外，全國6個月公募基金中虧最多錢的是200019（金鷹核心資源混合），6個月虧了-17.95%。
你可能說基金要長期投資不能只看6個月，但是這裡有一個反例：華寶標普石油（162411）如果你持有三年到今天，你虧了45.94%。
據統計，發行超過3年的基金，你有約3.4%的概率虧損（含三費）。不僅如此，基金還會清盤，因此我們現在看到的數據已經是“美化”過後的數據了，真正虧損的概率超過3.4%。
就是說每100只基金裡面至少有3只左右，就算你辛辛苦苦持有三年，還會虧錢，還不算你虧的時間價值。
你要懂的基本概念
嚇傻了吧，虧的那麼多。
我發現很多時候，高手是虧在行情判斷錯了，屬於高階玩法；理財小白是虧在亂投，亂投的方式就太多了，不一一列舉，我待會會舉點例子。
我一向認為，我們無論是談什麼事情，做什麼事情，首先把前前提或者概念搞清楚了，才有可能得到一個一定適用範圍的方法。
所以，我還是會從基本概念講起。我們首先定位一下，接下來我們要說的是開放式公募基金。
開放式公募基金就是我們現在能從銀行或者基金購買網站買到的基金，我們想什麼時候買賣就什麼時候買賣的。
公募基金有很多類，最主要的是貨幣型、股票型、混合型和債券型。
貨幣型主要是投資於債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為“準儲蓄產品”。
債券型基金是以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為“固定收益基金”。
可能大家會問，那麼他們有什麼不同？
簡單地說，貨幣型基金一般不會虧損而債券型基金有可能虧損，但債券型基金的收益率又比貨幣型的要高。
至於股票型就是基金資金用於投資股票，而混合型就是基金資金用於投資股票和債券和貨幣市場工具。
不同人，有不同的理財目的，自身的知識和能力也是不同的，抗風險的能力也是不同的。因此，在投資能力，切記死板。關鍵你一定要學習啊，不學習你肯定永遠不懂。
應該糾正的觀念
說了這麼多，我只想說，理財是一門學問，並不是聽別人說一下，買什麼基金就買什麼就能賺錢的。
例如銀行理財經理她自己其實也不一定太懂基金，但是，她有銷售指標或提成，她就會說一大堆理論勸你買基金。
很早以前我去銀行實習的時候，有一天我竟然驚愕地發現銀行的理財經理還向我同事哭訴買基金虧了20幾萬，她辦公室內還掛著FRM的證書。
還有一點是，即便有人告訴你“這樣操作風險不高”、“我覺得其實風險不高”、“我覺得風險很高”……其實你聽到這樣的回答時，都得自己琢磨一下。
因為每個人能力的不同，對風險的把控能力是不同的，另外每個人對風險的偏好也是不同的，所以看待風險大小的心態也是不同的。
應該糾正的操作
不光如此，基金理財還涉及到擇時問題，就是你什麼時候買進什麼時候賣出。但大家能力不同，操作模式上其實也是不同的。
再舉個簡單的例子，投資基金很多人都選擇用定投的方式，但是定投也是有講究的。所以我們拿基金定投來說。
有人會告訴你，基金定投其實跟點位關係不大，不用考慮太多你處於什麼位置開始定投，也不用太考慮根據行情隨時調整定投計劃。
但事實上，別人告訴你這樣做的時候，是考慮到對於很多理財小白來說，由於知識能力有限，確實無法根據行情調整。
但如果是一個高手或者一個對行情判斷有獨立看法的人，就不一定會一直定投某一隻基金了。
要不然你可以測試一下，把各種不同走勢的基金，按照一般的定投公式輸入進去，對於一般的定額投資，你會發現期限在三年以內的收益都非常一般。
即便是納斯達克ETF那隻3年內翻番的指數基金，定投三年的收益也才42%左右。
所以其實定投這種普通的投資方式事實上是比較適合一般投資人理財的，要指望發財是沒可能的，本質上是一種懶人的理財方式。
那如果是懂得判斷行情的人會怎麼做？額，肯定不會傻傻的一直定投，會稍微調整策略。
比如如果我們預計今年股市大盤指數波動空間在2600到3800，你現在要定投滬深300了，那你就找個跟踪滬深300比較精準的指數基金。
操作的時候，可以在大盤在2600-2800每日投3倍基準額，2800-3000每日投2倍基準額，3000-3100每日投1倍，到了3500到3800，選擇階段性賣出。
這是一種方法，不一定對。我只是想通過這些告訴大家，每種玩法都有適用範圍，包括適用不同的人群。
更何況，買基金其實也涉及擇時這個問題，擇時本身就是一個動態調整的行為，別人不會天天提醒你要清掉某隻基金，也不會時刻叮囑你買進某隻基金。
這樣一來，別人已經買入或者賣出時，你可能都不在別人操作的那個點位上，即便別人告訴你買入某隻基金了，這只基金是不錯的品種，結果你還是可能虧了。
所以說，理財這種東西，你要問問自己，當你聽別人推薦時，你自己研究過沒有比不上自己看自己研究，搞笑一點說，至少死，也是死在自己手上。
那要如何買基金？
看到這裡，大家很清楚了，我的觀念就是，理財這件事其實不同的人有不同的玩法，你如果連基本的都不懂，就老實點。
很多投資理財方式，都不是非此即彼的，投資的江湖里，要學會辯證看問題，像個哲學家一樣思考問題。
現在，我來告訴大家，不同的人群，可以怎麼選擇基金（一般普適，高手忽略）。
第一類，只希望比銀行活期理財高又保本的人，你想省事的話，我推薦你去買餘額寶或者微眾銀行活期+之類的。
這些產品本身就是一種貨幣基金，它的表現比較好又超低風險（年收益約3.645%，而銀行同期活期0.35%）。
如果你不怕麻煩的話，可以去銀行買銀行發行的保本理財產品（現在其實也很少有這種產品），那個一般比餘額寶要高。
不過記住要看是不是保本還有是不是銀行發行，某些銀行職員為了順利賣出理財產品而謊稱是銀行發行或保本。
第二類，希望取得比較高的收益能承受一定的風險，我推薦你買股票型或混合型基金。
要不要買債基呢？我認為，債券型基金風險不小，一年最多有虧損18.23% ，比如253030國聯安信心增。
同時整體盈利能力並不高，只有3只基金收益率在10%以上，因此不推薦小白買債券型基金（水有點深）。再加上現在債市就是暗流湧動，所以我更不推薦了。
那什麼時候買股票型基金呢？四個字，順勢而為，在股市向好的時候買向壞的時候賣。可能你會說，說了不是白說嗎？當然了，我又不是神仙，怎麼才能知道股市向好向壞。
但我一般是這樣做的：當股市跌到一個大家都感覺到很震驚的時候，例如新聞報導股市又創新低，你朋友股票套得連談都不想談的時候你已經可以開始關注股市走向了。
如果之後股市慢慢開始上漲，你可以把資金分成幾部分逐步投入股市，假設你判斷錯誤，虧損也沒有一次直接全部投進基金的大。
當股市升到一個程度，你有一個不會買股票的朋友和你說現在股票傻子都會賺錢，你應該要關注到現在股市是有風險的，可以關注新聞，慢慢地一步一筆地把錢收回手中。
這個方法其實來源於彼得林奇的雞尾酒會理論，就是說根據雞尾酒會當大家知道他是基金經理時候的反應時候判斷牛市熊市。
但是，老實講，這個方法只是讓大家感覺到有危險或有機會的時候再去了解市場狀況，不用天天看著股市研究股市畢竟還是要工作噠。實際分析股市情況中還要結合技術分析和基本面分析來看會比較準確。
如果你選好了時間買賣基金，你已經成功了一大半了，接下來你只是需要選一個靠譜的股票型或混合型的基金。
怎麼挑，看你們留言積極不積極，反映熱烈，那菜鳥理財會根據留言的情況會告訴大家一些基本方法。
(有錯別字和表達含糊的地方別噴我哈，有事情趕時間現在出去）
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