最好的理財時機是十年前和現在

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摘要：理財是要持續一生的事情，什麼時候開始都不晚！

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種一棵樹最好的時機是十年前，其次是現在。
種一棵樹，就是投資，投資時間長了，內容多了，隨著閱歷的增長，就可以人就可以品味到更大的世界。
對於理財也是如此，如果你之前沒有理財的習慣，錯過了房地產投資熱潮，錯過了牛市，那麼次佳的投資理財時機就是現在。

人的一生，從經濟獨立開始，就要有計劃地理財。
一生的理財主要包括有：結婚費用、買房買車、子女教育甚至將來面臨規避財產稅等個人稅收問題；
經濟寬裕的情況下，可能還要規劃度假旅遊、孩子出國深造，甚至是移民問題.. ....

根據人生各個階段的不同生活狀況，我們學會要在有效規避理財風險的同時，做好人生的各個時期的理財計劃。

單身期（經濟獨立期）

理財重點：該時期主要是為未來家庭積累資金，理財的重點是努力工作，打好基礎也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。

投資建議：可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

理財優先順序：節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

家庭形成期

理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

投資建議：可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。

理財優先順序：購置住房→購置家庭消費硬件→做好節財計劃→應急基金

子女大學教育期

理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。

投資建議：將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。

理財優先順序：子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

家庭成長期

理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。

投資建議：可將資本的30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

理財是要持續一生的事情，最好的理財時機就是從現在開始！

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如果你決定了做一件事，就立即去做吧，都是有回報的，可能會晚一點。但是只有建立一個穩定的思維體系，建立穩定的投資回報的價值體系，財富才會源源不斷。