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張愛玲曾說出名要趁早。其實理財也一樣，越早理財越好，
而最早的理財並不是在你有了很多錢開始的，而是從攢錢和儲蓄開始。

不過，現在大多數剛上班的工薪族都是月光族，還沒到發薪水，一個月的工資就提前預支沒了。
生活之混亂，可想而知了。
所以，作為理財小白別說有閒錢理財了，每個月能有少量的結餘就算是不錯的了。

你不知道的強制存款有多神奇

大王和杜杜是大學舍友，從2013年畢業至今已經3年有餘。畢業之後一直沒有什麼聯繫，但是2017年3月，杜杜要結婚了。她邀請了寢室的大王去參加婚禮，多年未見面的好友因這次結婚再次聚首。令人沒想到的是，再相聚時，家庭條件相差不多的她們竟然差距驚人。

杜杜已買房成家立業，生活富足，而大王還依舊在北京漂泊無依。而她們差距的原因竟然是因為杜杜會理財，從大學畢業到現在一直堅持儲蓄！

大王和杜杜剛畢業時兩人月薪差不多，一個4500元，一個5000元。後來，大王轉做保險業務員。業務好時，她的工資能拿到五六萬元。業務稍差時，也能拿到基本工資4000元。好在大王比較勤奮，又懂得學習，她的業務做得還算是有聲有色，因而一年下來她的工資能在20萬元左右。不過，由於北京消費水平高，大王自己又喜歡購買奢侈品，花錢也大手大腳，往往是一年到頭也沒存下幾個錢。甚至參加婚禮之前，還問朋友周轉了1萬元交房租。

而杜杜工作穩定，每個月也就是個固定工資，但是她每個月卻堅持把自己工資的50%存起來。去年她交了男朋友，兩人見過雙方父母后把婚事定了下來。去年年底兩人在鄭州買婚房時，由於男方家裡資金短缺，杜杜終於掏出了自己這幾年存下的私房錢。令人沒想到的是，她竟然有10萬元存款。

杜杜說，她每個月都將自己的工資325開。其中的30%用作日常的花銷，包括吃喝買衣服買化妝品，工資少的時候就盡量縮減各種開支，20%作為應急資金存到餘額寶裡，還有另外的50%雷打不動地存進銀行賬戶裡。這樣堅持了兩三年之後，應急資金和固定存款就都有了一定的數目。

所以畢業三年之後，年薪6萬元的杜杜，因為會理財，懂儲蓄，幾乎是完胜年薪20萬元左右的大王。

富豪也儲蓄

也許有人會說，大王和杜杜只是一個特例。在物價上漲的今天，很難有人將每個月的存款存下來。運氣好的話，每個月的工資除去交交房租和吃穿花費，也就能存下1000元錢。儲蓄根本不適合年輕這個階段。

其實，恰恰相反，越是年輕時期越是需要儲蓄，而且想要做到杜杜那種程度也很簡單。只要合理規劃自己的收入，量入為出，強制存款，那麼總有一天會有驚喜發現。

事實上，有統計顯示，世界上很多富豪也都是從儲蓄開始的。美國學者托馬斯·史丹利調查過上萬名百萬富翁，其中的84%都是從儲蓄和省錢開始的；大約70%的富翁每週工作55個小時，仍然抽時間進行理財規劃。在他們的理財規劃中，儲蓄佔很大一部分。

而此前招商銀行私人銀行和美國著名諮詢公司貝恩聯合公佈了一份名為《中國私人財富報告》的報告。該報告顯示，國內富豪們儲蓄現金和股票權益類兩大流動性最高的投資佔比排在前兩位，而另類投資的佔比非常低。其中，儲蓄和現金在整個資產組合中的佔比超過了20%。

貝恩公司合夥人、大中華區金融服務業主席莊瑞豪表示：“恐怕沒有哪個國家和地區的富豪會像中國內地富豪這樣，在資產組合中持有大量的現金和儲蓄。”

另外，來自CNBC、PNC財富管理公司的調查則顯示，可投資資產超過500萬美元的富翁，他們成功的秘密是什麼。排名第一的回答不是收入，而是儘早並有規律的儲蓄，而“賺很多錢”僅排在第三。

而泰康與胡潤研究院最新發布的《2016年中國高淨值人群醫養白皮書》則顯示，在過去一年，雖然中國整體經濟增長放緩，但在一線城市房價持續增長的帶動下，高淨值人群增速不減。截至去年年中，中國大陸千萬高淨值人群數量約134萬人，比去年增加13萬人，增長率達到10.7%；億萬高淨值人群人數約8.9萬人，比去年增加1.1萬人，增長率高達14.1%。對於這些高淨值人群來說，存款、不動產、保險依然是高淨值人群三大最主要的投資理財方式。

所以，有錢人尚且注重儲蓄，並把儲蓄作為自己理財的最主要方式，那未來有大量資金需求的工薪族，有何理由拒絕儲蓄。致富的第一步就是儲蓄，儲蓄未必能成富翁，但不儲蓄絕對成不了富翁的。

如何存到錢

現在很多工薪族雖然也聽說過理財，也常把理財掛嘴邊，但了解的只是理財的冰山一角，完完全全是個理財小白。簡單地說，很多人都不認為儲蓄就是理財。其實，從理財小白晉升為理財達人，最基礎的進階，就要儲蓄。

理財規劃師建議，工薪族可以根據自己的生活情況，對每個月的收入進行劃分。每個月的生活必須開支是一部分，每個月預留的應急資金是一部分，而剩下的一部分一定是存入銀行賬戶。如果確實不知道怎麼劃分，可以學習杜杜的工資分配方法，325開（30%消費，20%應急，50%儲蓄），或者424開（40%消費，20%應急，40%儲蓄）。

對於一直習慣月光的人來說，突然要將工資的一大部分拿去存款，很多人往往做不到。此時，不妨選擇定存，可以從少量存款做起，但是要堅持每個月都要有增量。這樣堅持下來，從理財小白變身理財達人，就會更近一步。

（作者：白利倩，歡迎關注理財吧（lczzlicaiba）微信公眾號，獲取更多資訊。）