在你的人生歲月中，一個始終伴隨的過程就是：理財，是的“你不理財，財不理你”，在你進行個人奮鬥的過程中，善於理財，能為你的財務自由加上另一組發動機，將讓你的生活更加輕鬆。
不同的人生階段，我們的理財主題是不同的，下面是美國人幾大人生關鍵節點的理財原則，相信對身在中國的我們，大部分也同樣適用。
20歲之前，你最好就開始養成儲蓄和理財的習慣，把收入中10%的部分放到你的401(k)賬號。當然，這個賬號是美國人的養老保險賬戶，其中也可以選擇大量合規的理財產品。對於中國人來說，關鍵就是，20歲之前，記得將10%的資金節省下來，開始理財。
20歲到30歲之間，就是注意堅持，隨著你收入的增長，保持一定比例同樣增長的賬戶納入理財計劃，可別發了獎金、漲了工資就過於衝動的消費。
在30歲早期，開始規劃你的養老理財計劃，比如一些錢長期投資，一些中短期投資。同時，在這段時間把你的助學貸款給還了。對於我們的啟示就是，年輕的時候，不要過早負債，別讀書的貸款沒還完，還積累一堆校園貸。
在30歲後期，通過前面的步驟，到35歲，你當前的存款和資產起碼應該達到你目前年收入的兩倍才合理，檢查下，你達到了嗎？
40歲早期，你多半有家有室了吧，壓力增加了吧，這個時候，真要考慮退休的資金了。同時，這個時候也是大部分職業生涯黃金期，你的收入應該大大增加，所以，加大你退休理財賬戶的資金比例，從10%提升到15%吧。
40歲後期，嘗試一些其他收入來源，比如爭取晉升，跳槽，當然，“節流”也是“開源”，及時審視自己的開支，砍去不必要的部分。
50歲早期，在55歲之前，你應該存下此時你年收入4到5倍的資產了。按理說，你此時的收入也不會差，所以這筆錢應該還是很可觀的。
50歲後期，進一步計劃你的理財賬戶，注意分類。
60歲到了，真的要退休了，這個時候特別注意風險控制，要開始從退休理財計劃中“退出”，比如逐漸賣出股票類資產，你也不想退休的時候正好撞到熊市吧。
當然，在如今這個終生學習的社會，就是退休了，你除了安享此前和你理財計劃下豐厚的退休金外，也不妨發揮餘熱，找些產生收入的事兒做，除了再有些額外收入，更重要的是，讓你退休後的生活也更有意思。
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