在多數人的觀念里，銀行就是安全的代表，大部分的錢也存在銀行里。幾乎所有人都相信，銀行不可能倒閉，再不濟還有國家兜底呢。但是實際上，銀行破產已經一件不能想像的事。去年5月，存款保險制度就已經正式執行，這意味著，國家允許銀行破產了。同時，存款條例還明確指出，一旦銀行破產，賠付上限是50萬，也就是說，無論你存多少錢，最多也只能是50萬的保障額度。
銀行是100%安全嗎？
有人說，銀行怎麼可能倒閉呢？實際上，我國銀行倒閉的事情並不是沒發生過，國內銀行也曾發生過兌付危機。1998年的亞洲金融風暴，海南發展銀行爆發支付危機，成為新中國金融史上首例被關閉清算的銀行；隨後河北省尚村農信社也虧損破產。這兩起金融機構倒閉破產案，最後均由國家買單。
可以說，允許銀行破產，是中國金融體系最大的改革。存款保險制度實行，這意味著國家不再對銀行進行信用擔保，不再對存款兜底。那麼，我們的存款還安全嗎？
首先我們先來了解一下什麼是存款保險制度。直白點說，存款保險制度就是成立一個存款保險基金管理機構，然後由包括商業銀行在內的吸納存款機構向該機構繳納保費，形成一個存款保險基金。未來，一旦投保機構破產無法經營、被撤銷或者被接管，存款保險基金機構就能用存款保險基金的錢代償儲戶。
存款保險有什麼用處呢？其實就是解決銀行的風險問題。現在對於儲戶來說，近年來各類商業銀行如雨後春筍拔地而起，不少商業銀行規模小，抗金融風險能力差。如果一家銀行經營不善，一旦有風吹草動，很多儲戶處第一反應就是把錢取出來，那麼銀行就可能面臨擠兌風潮。而一旦一家「壞銀行」遭受擠兌而陷入困境，可能由此引發系統性的擠兌，導致整個銀行業的危機。
存款保險制度就是為儲戶提供銀行破產後的保障，這樣一來，大家知道即使銀行破產，自己的利益也能得到保障，那麼也就不會抱著恐慌的心理去銀行取錢，從而防止擠兌的發生和蔓延。有統計數字表明，只要存款保險能夠保證90% 以上的個人存款安全，那銀行基本就不會有事。有分析稱，目前我國50萬元以下存款戶比例占比超過98%，也就是說，存款保險制度賠付的限額到50 萬元，它保證了98% 以上的儲戶利益。一旦銀行要破產了，98% 的人的利益都能保證，那整個金融風險就是可控的。
存款制度的實施和我們每一個儲戶都息息相關，那麼作為普通儲戶，我們該應該做哪些準備呢？
一、 要有「銀行也會破產」的風險意識
雖然存款制度的實施意味著銀行也可能破產，但是銀行也不是那麼容易就破產的，比如國有大行工農中建交，這五大行破產的風險就很低，因為這些大型銀行體量巨大，一旦出現一點問題，影響也會是巨大的，這些銀行是「大到不能倒」。相反，一些中小型銀行或者金融機構，抗風險能力弱，如果經營不善，就有破產的可能性。
當然，有了存款保險制度，也不是說銀行就會倒閉破產。如果一個銀行眼看要破產了，那國家相關部門就會監管，會防止這種情況的發生。就算小銀行經營不善，還有可能被大銀行接管、收購，不是立即就走到破產這一步，因此真用到存款保險的可能性非常低。
也就是說，存款保險制度的出台，一方面告訴大家你的存款是基本安全的，另一方面告訴大家，銀行也可能破產，要有風險意識。以後，對待銀行存款也要貨比三家。當然，也不要看哪家銀行利息高就存哪家，要明白風險和收益並存，相比之下，更要考察銀行的運營狀況是否優良。另外，連銀行都可能破產，其他東西就更不用說了，所以，以後買其他理財產品，比如P2P借貸網、基金等就更要謹慎，要明白在金融的世界裡，沒有100%的安全。
二、 50萬以上的存款分別存入不同銀行
存款保險條例說了，一家銀行一個帳戶，每個帳戶最多賠付50萬，那麼如果分散到幾家銀行，風險就會小很多。比如有100萬的存款，可以分別存入兩家銀行，這樣即便兩家銀行都出事的話，也可以獲得100萬的賠償。當然，不是說越分散越好，比如，如果有500萬存款分別存到10家不同的銀行，這麼做不但麻煩實際也沒有必要，融360小編只是告訴大家，如果真有500 萬元以上的大宗存款，最好不要只投到一家銀行，否則，出風險的機率就比較高，最好能多存幾家，兩家三家四家都可以。
三、 理財產品不賠付
在這裡，融360小編想要特別提醒大家的一點是，存款是可以賠付的，但是銀行理財產品是不可以賠付的，包括銀行代售保險公司的保險、基金公司的基金等，這些產品雖然是銀行賣給你的，但是銀行不負責賠償。特別要提醒的是，你買的餘額寶在這家銀行協議存款，都不能算是存款，因為餘額寶是貨幣基金，不適於存款保險制度。另外，銀行理財不存在保本保息這一說，所以哪怕是銀行櫃員這麼說，你也不能信。
四、 分散投資，多樣化理財
投資理財中，最明智的做法就是分散投資，因為能最大程度的降低風險。假如說我有100塊錢，拿出60塊錢存到銀行里，獲取固定利率收益，20塊錢買一些理財產品、基金之類的，還有20塊錢弄點兒高風險產品，買股票什麼的。萬一高風險產品掙了就掙了，虧也就虧20塊。綜上所述，就是得多元化投資，多元化理財，不能把雞蛋放在一個籃子裡。
|
觀看 33097 
