上班族理財，先從工資卡開始

對上班族來說，每月的工資都被直接打在工資卡上，工資卡毫無疑問成了上班族荷包裡最常用的“提款機”，平常用多少取多少，結餘部分就放在卡里。不過，也有的上班族有理財意識，比如等到工資卡內的結餘達到一定的數額，集中進行理財投資。

“對於工資卡，不管薪水多或是少，只要稍做改變，也能賺取收益。”理財師經常這樣說。那麼，對於上班族來說，有限的工資怎麼增值？要是遇到突發事件要用錢，卡里的資金能否及時贖回呢？不妨學習一下理財師推薦的關於“懶人理財”的知識。

給工資分好類

以前，很多人不重視自己的工資卡，經常把錢放到工資帳戶裡讓它“自生自滅”。因為缺乏科學合理的理財計劃，白白失去了很多的利息。而在去年餘額寶興起後，不少的白領開始有了理財意識——在發工資當天下午3點前，將部分錢轉進餘額寶進行理財。餘下則留著用於飲食和生活。

對於這樣的現象，一家國有銀行理財師江先生表示，上班族在每個月拿到工資後懂得抓住時間理財是一個很好的現象，不過，理財的話最好能多元化，除了購買貨幣基金或互聯網上的理財產品，還可以定制一個強制儲蓄的計劃，比如將原先全部用來購買某一類理財產品的資金可以拿出一部分資金來進行“遠行”，比如購買目前儲蓄國債。

“其實，很多像我這樣的上班族每個月的總體支出類別是不怎麼變化的，我們可以根據以往每月的用錢習慣，把剩餘的資金拿來投資理財，目前，銀行提供的理財選擇挺多元化的，不乏流動性強的，收益不錯的產品種類，比如銀行有T+0的開放式理財產品，上班族的資金要是需要周轉，可以實時提現。”在一家事業單位工作的小孫說道。

工資卡自動化

給工資分好類後，接下來就是不讓閒餘資金躺在工資卡上睡大覺了，作為一個精明的合格的投資者，除去留下一定的生活流動資金，還要考慮給閒錢找個“好去處”。

考慮到上班族平常工作可能較忙，大多數銀行推出了自動理財服務功能，上班族只要將閒置資金自動投資到銀行的相應理財產品中，設定“賬戶起購金額”，當工資賬戶中的資金餘額高於“賬戶起購金額”時，系統自動按照設定的協議進行申購，投資者坐等收益就好。

此外，還有多家銀行有“約定轉存”的功能，投資者可以設置留存金額，超過留存金額的，銀行系統會自動幫你把資金“搬”到定期儲蓄賬戶上，比如設為2000元，當你工資卡里的資金超過2000元時，銀行就會自動把多出來的錢轉到你設定的定期存款賬戶裡，從而為卡上的現金獲得了高於活期存款的收益，這是活期轉定期的功能；另外，也有的銀行可以將定期存款設置為一個額度，超過的就會轉回到活期賬戶，確保資金調度。

筆者獲悉，工行和招行還開設有貨幣基金、短債基金的“約定轉存”業務。高於設定金額的資金就可以自動轉成一定的基金產品。比如：設定5000元為賬戶最低金額，開通約定轉存功能後，銀行系統將每天檢查賬戶餘額，如日終處理時賬戶餘額高於客戶設定的5000元保留餘額，高出的資金就自動溢出申購指定的貨幣市場基金，這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場基金的收益。

工資定投基金

對於工資卡上結餘的資金，通過基金定投的方式來打理，也是一種非常理想的方式。基金定投除了本身所擁有的平均投資成本的作用，對於投資者們來說，還有一個很大的優勢在於通過強制儲蓄的機制，強化投資者的日常資金積累。

據光大銀行台州分行理財師表示：“人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產、子女教育、退休養老等。儘早開始利用每個月的結餘做小額定投，不僅不會造成經濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。”投資者可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的周期和金額。週期可以選擇每隔1個月、每隔1周等等；基金起購金額門檻低，有的300元、有的500元、有的1000元起購等。

大部份的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷後，所剩餘的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由於上班族大多無法時常親自於營業時間內至金融機構辦理申購手續，因此設定於指定帳戶中自動扣款的定期定額投資，對上班族來說是最省時省事的方式。